Planes de pensiones de empleo para autónomos: ¿Qué debes saber?

La clave para una jubilación sin preocupaciones: planes de pensiones para autónomos. Planifícate y aprovecha los atractivos beneficios fiscales

Hasta el 2023, los planes de pensiones de empleo estaban reservados para trabajadores asalariados, dejando a los autónomos excluidos. Sin embargo, desde entonces, una nueva legislación ha permitido a los autónomos beneficiarse de estos planes de pensiones, con atractivas ventajas fiscales.

¿Qué son los planes de pensiones de empleo para autónomos?

En su esencia, los planes de pensiones de empleo son una herramienta de ahorro para la jubilación diseñada originalmente para los empleados de empresas. Funcionan como un fondo donde los empleados hacen contribuciones regulares para asegurarse una jubilación más cómoda junto con la pensión pública.

La novedad aquí es la Ley 12/2022, de regulación de los planes de pensiones de empleo, que entró en vigor en 2023. Esta ley introdujo los «planes de pensiones de empleo simplificados para autónomos», adaptados a autónomos sin empleados, autónomos societarios y trabajadores de pymes.

Características de los planes de pensiones de empleo simplificados para autónomos:

• Promovidos por asociaciones de autónomos, colegios profesionales o mutualidades de previsión social.
• Control total sobre las contribuciones.
• Posibilidad de unirse individualmente, sin necesidad de afiliación previa.
• Opción de unirse a un plan sectorial basado en la actividad.

A diferencia de los planes tradicionales, estos simplificados son más ágiles en términos de documentación, facilitando su implementación por parte de asociaciones de autónomos.

¿Por qué optar por un plan de pensiones de empleo si eres autónomo?

En 2022, la pensión promedio de los autónomos fue de solo 835 € al mes, un 40 % menos que la de los asalariados. Factores como cotizar por la base mínima y tener ingresos medios más bajos contribuyeron a esta brecha.

Si buscas una jubilación más segura, los planes de pensiones de empleo para autónomos pueden ser una solución. Complementan la pensión pública y brindan ventajas fiscales, flexibilidad en las contribuciones y seguridad financiera a largo plazo.

Beneficios de los planes de pensiones de empleo para autónomos:

1. Complemento a la pensión pública: Añaden ingresos a tu pensión estatal.
2. Seguridad financiera: Ofrecen un colchón financiero en la jubilación.
3. Ahorro fiscal: Permiten deducciones fiscales, reduciendo la carga tributaria.
4. Inversión a largo plazo: Diseñados para un rendimiento sostenido.
5. Flexibilidad: Tú decides cuánto y cuándo contribuir, adaptándote a tu situación financiera.
6. Fidelización de empleados: Si empleas personal, ofrecer un plan es un incentivo valioso.

¿Cuál es el límite de aportación a un plan de pensiones?

Hay un tope para las contribuciones a los planes de pensiones de empleo para autónomos. El límite de deducción en el IRPF es de 1.500 € al año para planes individuales y 4.250 € para planes de empleo. Esto totaliza 5.750 € anuales, siempre que no excedas el 30 % de tus ingresos netos.

Consideraciones al rescatar un plan de pensiones de autónomo:

Cuando llegue el momento de retirar el dinero, debes entender el impacto fiscal. Puedes retirar la suma completa en un año y tributar según el IRPF vigente. Otra opción es retirar gradualmente, aplazando los impuestos y tributando a una tasa menor.

Elección del plan de pensiones de empleo para autónomos:

En el mercado actual, las opciones de planes de pensiones de empleo para autónomos son limitadas debido a su novedad.

En resumen, los planes de pensiones de empleo para autónomos ofrecen una oportunidad valiosa para mejorar tu seguridad financiera en la jubilación y optimizar tus impuestos. Investiga tus opciones y considera la posibilidad de comenzar a planificar tu futuro financiero.